六種你不可不知會導致信用不良瑕疵的原因—很多人在申請貸款時,因不了解自己有信用瑕疵,而導致被銀行婉拒無法貸款,  到底是什麼原因會導致信用瑕疵呢?信用瑕疵會有什麼影響呢?  信用瑕疵或信用不良的紀錄是指什麼?  • 貸款當期逾期 • 信用卡當期逾期 • 信用卡有180天以上未還款紀錄(含卡費、年費) • 信用卡在近12個月內未還款次數超過6期(含卡費、年費) • 單筆貸款在近24個月內連續逾期超過6期紀錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期(含擔保人代還) • 單筆貸款累計逾期超過24期紀錄 • 貸款存在擔保人代還紀錄 • 近24個月內貸款有展期(延期)紀錄 • 因信用不良被起訴紀錄 • 其他不良聯徵紀錄或不良貸款紀錄  ▶▶立即免費查詢信用不良仍可貸款的銀行  這裡為您介紹什麼原因會導致信用瑕疵。  一、遲繳  您有信用卡或貸款,每個月有延遲繳款甚至未繳,皆會造成信用不良的狀況 以信用貸款而言,欠繳天數超過一個月,  才會送聯合徵信中心,銀行去查詢客戶記錄時,會看到欠款一個月、二個月、三個月,  就是所謂的M1、M2、M3。  目前,多家銀行在作法上,信用卡欠款超過一周就送聯徵、留下記錄,  執行愈來愈嚴格,由於聯徵並沒有規定,欠繳多久才送,各銀行按照自家規定去做,  很多人可能不知道,遲繳信用卡款項,也會壞了信用記錄。    卡款遲繳留下不良信用記錄,會如何?  欠繳都不是好事,有不良記錄都不好,不過,一年十二個月,欠繳記錄一到三次,  銀行多會當做客戶忘了,申請新卡、辦理貸款,銀行還會接受。    但是,如果一年發生五、六次,辦新卡、辦貸款,可能就會遭拒。  其實,客戶沒有在正常期間內還錢,後來如何還,也影響銀行對客戶的評斷,如果是拖幾天以後全額繳清,  還付違約金仍是好客。  如果和銀行爭取,吵著不給違約金、只還本金,銀行勉強接受。  如果沒有全額繳清,只繳納最低應繳金額,  剩下欠款,付給銀行掉循環信用的利息,  讓銀行賺利息錢,銀行還會認為是好客。  若是一拖二個月、三個月,一直沒還錢,下次要辦卡、辦貸款可就麻煩了。      二、未繳足最低應繳金額  大部份的銀行都以下一個結帳日起算,依然未收到足夠的款項時註記上聯徵。  比方說應繳五千,但你卻只繳三千,這部份的資料會顯示在聯徵上一年,  而貸款機會如同遲繳狀況一樣,因此不再贅述。

很多人在申請貸款時,因不了解自己有信用瑕疵,而導致被銀行婉拒無法貸款,

到底是什麼原因會導致信用瑕疵呢?信用瑕疵會有什麼影響呢?

信用瑕疵或信用不良的紀錄是指什麼?

• 貸款當期逾期
• 信用卡當期逾期
• 信用卡有180天以上未還款紀錄(含卡費、年費)
• 信用卡在近12個月內未還款次數超過6期(含卡費、年費)
• 單筆貸款在近24個月內連續逾期超過6期紀錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期(含擔保人代還)
• 單筆貸款累計逾期超過24期紀錄
• 貸款存在擔保人代還紀錄
• 近24個月內貸款有展期(延期)紀錄
• 因信用不良被起訴紀錄
• 其他不良聯徵紀錄或不良貸款紀錄

▶▶立即免費查詢信用不良仍可貸款的銀行

這裡為您介紹什麼原因會導致信用瑕疵。

一、遲繳

您有信用卡或貸款,每個月有延遲繳款甚至未繳,皆會造成信用不良的狀況 以信用貸款而言,欠繳天數超過一個月,

才會送聯合徵信中心,銀行去查詢客戶記錄時,會看到欠款一個月、二個月、三個月,

就是所謂的M1、M2、M3。

目前,多家銀行在作法上,信用卡欠款超過一周就送聯徵、留下記錄,

執行愈來愈嚴格,由於聯徵並沒有規定,欠繳多久才送,各銀行按照自家規定去做,

很多人可能不知道,遲繳信用卡款項,也會壞了信用記錄。

 

卡款遲繳留下不良信用記錄,會如何?

欠繳都不是好事,有不良記錄都不好,不過,一年十二個月,欠繳記錄一到三次,

銀行多會當做客戶忘了,申請新卡、辦理貸款,銀行還會接受。

 

但是,如果一年發生五、六次,辦新卡、辦貸款,可能就會遭拒。

其實,客戶沒有在正常期間內還錢,後來如何還,也影響銀行對客戶的評斷,如果是拖幾天以後全額繳清,

還付違約金仍是好客。

如果和銀行爭取,吵著不給違約金、只還本金,銀行勉強接受。

如果沒有全額繳清,只繳納最低應繳金額,

剩下欠款,付給銀行掉循環信用的利息,

讓銀行賺利息錢,銀行還會認為是好客。

若是一拖二個月、三個月,一直沒還錢,下次要辦卡、辦貸款可就麻煩了。

 

 

二、未繳足最低應繳金額

大部份的銀行都以下一個結帳日起算,依然未收到足夠的款項時註記上聯徵。

比方說應繳五千,但你卻只繳三千,這部份的資料會顯示在聯徵上一年,

而貸款機會如同遲繳狀況一樣,因此不再贅述。

 

 

​三、全額逾期末繳

大部份的銀行都以繳款日後16到18天後的結帳日起算

即為到下個結帳日,依然未收到款項時註記上聯徵

這部份一樣會顯示在聯徵上一年。

基本上來說,只要近半年掛上全額預期未繳次數達兩次

那通常婉拒機會很高,但如果其他條件能加回扣分,

當然還是有機會過件。

不過如果掛上全額逾期未繳三次以上,

那要貸款過件,機會微乎其微。

通常都會建議這樣真的客戶,

等聯徵註記(最後一次全逾)完全消除後再辦理貸款,才會有意義。

 

銀行內部控銀行內部控卡(俗稱內控)  指原銀行有查到客戶聯徵內曾有多次遲繳或未繳足最低應繳金額或全額逾期未繳時,  便會內部控卡內部控卡並不會上聯徵,但會將其卡片額度降為最低,  而這部份其他家銀行看到,就會明瞭你繳款狀況有多差!!  不過,有些銀行如果你預借現金或進行卡友貸款,也有可能會進行內部控卡!!  通常,有內控狀況情形發生,貸款過件機會只能說一半一半。  並非不能貸款,但要看你這個內控對於評分影響有多大。  (但通常人工審件銀行影響幾乎等於百分之百)      五、強制停卡(內部控卡不在此限)  大部份的銀行都以繳款日後二個月後的結帳日起算(基本上就是三個月沒有繳款項),  依然未收到款項時就會註記上聯徵!!  一但強停,也有可能造成其他家銀行信用卡一起強停  這樣子的狀況,客戶在未清償前,是不可能貸款成功的,  而清償滿半年之後,信用不良記錄才會清除。  此時才能著手進行貸款,但強停銀行內部資料依然不會註消!!      六、款項催收(此為信貸或現金卡)  大部份的銀行都以繳款日後二個月後的結帳日起算  (基本上就是三個月沒有繳款項),  依然未收到款項時註記上聯徵!!  一但催收,那客戶在未清償前,是不可能貸款成功的  而清償滿三年,信用不良記錄才會清除!!(現金卡視同信貸)  此時才能著手進行貸款!!不過這間銀行要再往來就很難了!!    客戶狀況:  台南賴先生為某工廠品管課課長,年資五年左右  有勞保和薪轉,薪水平均大約3萬3左右  名下負債如下  匯豐信用卡 動用12.3萬  台新銀行 信用貸款(通信貸款) 餘額大約剩下23萬  找上我們,是希望能夠整合名下負債並超貸  總計需求金額為80萬      處理狀況:  其實賴先生以薪資3.2萬來看,名下無擔保負債最高可達75萬  在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後  加上進一步了解借款人的整體狀況、薪轉的使用詳細明細狀況、薪資使用明細以後,並透過適當的技巧,協助賴先生超貸成功!!  A銀行 38萬 月付6505元  B銀行 47萬 月付10674元  全部都為現金撥款,可由賴先生自行決定該如何償還    看到這邊,你應該認為賴先生的狀況很簡單吧!!  我想我這邊必須要告訴你整個狀況  這樣你就能知道我們的用心,還有賴先生的肯定和相信

​四、銀行內部控卡(俗稱內控)

指原銀行有查到客戶聯徵內曾有多次遲繳或未繳足最低應繳金額或全額逾期未繳時,

便會內部控卡內部控卡並不會上聯徵,但會將其卡片額度降為最低,

而這部份其他家銀行看到,就會明瞭你繳款狀況有多差!!

不過,有些銀行如果你預借現金或進行卡友貸款,也有可能會進行內部控卡!!

通常,有內控狀況情形發生,貸款過件機會只能說一半一半。

並非不能貸款,但要看你這個內控對於評分影響有多大。

(但通常人工審件銀行影響幾乎等於百分之百)

 

 

五、強制停卡(內部控卡不在此限)

大部份的銀行都以繳款日後二個月後的結帳日起算(基本上就是三個月沒有繳款項),

依然未收到款項時就會註記上聯徵!!

一但強停,也有可能造成其他家銀行信用卡一起強停

這樣子的狀況,客戶在未清償前,是不可能貸款成功的,

而清償滿半年之後,信用不良記錄才會清除。

此時才能著手進行貸款,但強停銀行內部資料依然不會註消!!

 

 

六、款項催收(此為信貸或現金卡)

大部份的銀行都以繳款日後二個月後的結帳日起算

(基本上就是三個月沒有繳款項),

依然未收到款項時註記上聯徵!!

一但催收,那客戶在未清償前,是不可能貸款成功的

而清償滿三年,信用不良記錄才會清除!!(現金卡視同信貸)

此時才能著手進行貸款!!不過這間銀行要再往來就很難了!!

 

客戶狀況:

台南賴先生為某工廠品管課課長,年資五年左右

有勞保和薪轉,薪水平均大約3萬3左右

名下負債如下

匯豐信用卡 動用12.3萬

台新銀行 信用貸款(通信貸款) 餘額大約剩下23萬

找上我們,是希望能夠整合名下負債並超貸

總計需求金額為80萬

 

 

處理狀況:

其實賴先生以薪資3.2萬來看,名下無擔保負債最高可達75萬

在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

加上進一步了解借款人的整體狀況、薪轉的使用詳細明細狀況、薪資使用明細以後,並透過適當的技巧,協助賴先生超貸成功!!

A銀行 38萬 月付6505元

B銀行 47萬 月付10674元

全部都為現金撥款,可由賴先生自行決定該如何償還

 

看到這邊,你應該認為賴先生的狀況很簡單吧!!

我想我這邊必須要告訴你整個狀況

這樣你就能知道我們的用心,還有賴先生的肯定和相信

 

其實賴先生的案例除了超貸以外

事實上並非如此,在操作這個案例時

但基本上賴先生找上我們協助貸款的時候

說實話他的狀況並沒有像上述這麼的好

當時他的名下在匯豐信用卡的部分還有大約近35萬的債務

而中信卡也還有18萬元的卡循債務,台新通信貸款也有31萬的餘額

整體負債相當的高,總計當時有84萬

再加上他當時每次薪水都會和公司先進行借支

雖然然薪水有3.3萬,但每個月薪轉相當低

因此一開始找上我們的時候,說實話,負債比已經超過22倍

再加上他在三個月前碰到了不肖業者

除了一開始亂送件導致他聯徵多查以外

後來又想洗賴先生進行協商,因此讓賴先生去申請了債權人清冊

但後來因為一些因素,賴先生發現不對,因此撤回!!

後來就找上了我們!!

一開始的確負債比很高,再加上薪轉不好看,卡循動用極高

說實話,真的不好辦理,但在聽完賴先生的傾訴之後

我們便開始幫賴先生進行整體的理債規劃!!

這三個月內,賴先生自己首先想辦法找出一筆小資金來償還部分債務

(不是民間貸款,是賴先生向友人進行借款)

但說實話,誠如上述所言,那筆資金能償還的債務有限

因此就算償還部分,但整體其實負債還是稍高

再加上這筆借來的小資金還是要償還

因此這一次的的超貸,說實話,我們的壓力也很大

等於只許成功,不許失敗!!

但畢竟賴先生在這三個月內都做了這樣的努力了!!

所以在後面的送件規劃,我們相當用心

除了盡量協助利率的部分以外,也盡力提高賴先生額度

一開始,B銀行的額度並不如預期

但我們不斷的找出賴先生有利的條件去進行申覆

才能夠順利核貸出如此金額

前置協商中配偶還能辦理個人信用貸款嗎-前置協商中配偶還能辦理個人信用貸款嗎??  在部分銀行內規中只要查詢到配偶在該銀行內部具有信用不良或者協商資訊,通常借款人資格再優,也會因此婉拒!!  但依照你目前提供得狀況來看,其實你先生得狀況,還是具有銀行能夠出件且過件。個人依承辦經驗來看,渣x婉拒你先生貸款得理由,可能主要在於你先生房貸部分和信用卡12萬循還得月付金加總之後,在整體收支比上容易在該銀行算不過,因此這部分還請你撥冗說明當初房貸金額以及目前月付。此外,加上先生目前卡循部分偏高,基於上述理由,因此婉拒!!  不過基本上,目前好在聯徵才一查,加上先生工作上算穩定,薪資也不錯,名下債務也近一張信用卡,因此只要該信用卡還款正常,近半年內無預借現金紀錄,那只要選對銀行,還是具有很大過件機會!!    信用不好,4個方法解決信用不良問題:  信用不良申請貸款 1.提供「非惡意逾期」證明 信用不良申請貸款 有些逾期紀錄並不是因為本身原因所造成的。 例如說,信用卡未使用所以沒開卡導致的年費逾期情況, 銀行都可以溝通,說明為什麼會逾期,然後申請一份「非惡意逾期證明」, 之後要申請貸款的時候時也會比較好過件。  2.提出異議申請  取得聯徵報告的時候,信用卡數、貸款比數、逾期記錄等與事實不符, 像是你沒有貸款逾期還款行為,卻有逾期紀錄, 或是發生被貸款、被盜刷、不小心成了擔保人的情況, 都可向徵信中心提出異議申請。  3.信用卡持續使用兩年以上,並且按時還款  申請貸款時,銀行一般都會看你近2年的信用狀況,若已經有遲繳狀況, 請盡快繳清,並且持續使用這張卡兩年以上,保持按時繳款習慣, 之後還是有機會可以成功核貸。  4.尋找值得信賴的專業貸款公司 信用不良申請貸款 許多人在辦理貸款時,因為信用瑕疵遭銀行婉拒,這時候千萬不要不可以到處送件, 一旦聯徵多次,信用會被大扣分!本來能過件,就因為多送三次,後果會相當嚴重, 還會造成之後申貸的困難度。 因此,若有發現自身有信用瑕疵的問題,最好先尋找專業貸款公司協助, 看是否能為你改善信用狀況及找尋其他可替代方案。  信用不良申請貸款 不過想挽回信用還有機會,告訴你五個好招讓你取回你的良好信用 信用不良申請貸款 1.與銀行建立良好的信用往來紀錄 想要建立良好的信用,最簡單的方法便就是到辦理信用卡來建立信用記錄。 提升自己與銀行互動,並且按時還款,千萬不要留下逾期紀錄, 讓銀行知道個人的還款紀錄與信用狀況皆是良好的,這對未來申請貸款肯定有幫助。  2.選定銀行並維持存款數目 信用不良申請貸款 保持定期存錢的習慣,存錢盡量都存同一間銀行,並且盡量不要選擇以百元提款*, 讓最主要的帳戶保持穩定資金額度。 (*小編聽說是因為銀行會覺得如果你連一百塊都要領,可能真的經濟上非常拮据)  建議選擇想要申辦貸款的銀行做為主力帳戶,不僅可以做為申請貸款時的財力證明, 銀行也會因為借款人優良的互動,而有機會降低貸款利率。

前置協商中配偶還能辦理個人信用貸款嗎??

在部分銀行內規中只要查詢到配偶在該銀行內部具有信用不良或者協商資訊,通常借款人資格再優,也會因此婉拒!!

但依照你目前提供得狀況來看,其實你先生得狀況,還是具有銀行能夠出件且過件。個人依承辦經驗來看,渣x婉拒你先生貸款得理由,可能主要在於你先生房貸部分和信用卡12萬循還得月付金加總之後,在整體收支比上容易在該銀行算不過,因此這部分還請你撥冗說明當初房貸金額以及目前月付。此外,加上先生目前卡循部分偏高,基於上述理由,因此婉拒!!

不過基本上,目前好在聯徵才一查,加上先生工作上算穩定,薪資也不錯,名下債務也近一張信用卡,因此只要該信用卡還款正常,近半年內無預借現金紀錄,那只要選對銀行,還是具有很大過件機會!!

 

信用不好,4個方法解決信用不良問題:

信用不良申請貸款
1.提供「非惡意逾期」證明
信用不良申請貸款
有些逾期紀錄並不是因為本身原因所造成的。
例如說,信用卡未使用所以沒開卡導致的年費逾期情況,
銀行都可以溝通,說明為什麼會逾期,然後申請一份「非惡意逾期證明」,
之後要申請貸款的時候時也會比較好過件。

2.提出異議申請

取得聯徵報告的時候,信用卡數、貸款比數、逾期記錄等與事實不符,
像是你沒有貸款逾期還款行為,卻有逾期紀錄,
或是發生被貸款、被盜刷、不小心成了擔保人的情況,
都可向徵信中心提出異議申請。

3.信用卡持續使用兩年以上,並且按時還款

申請貸款時,銀行一般都會看你近2年的信用狀況,若已經有遲繳狀況,
請盡快繳清,並且持續使用這張卡兩年以上,保持按時繳款習慣,
之後還是有機會可以成功核貸。

4.尋找值得信賴的專業貸款公司
信用不良申請貸款
許多人在辦理貸款時,因為信用瑕疵遭銀行婉拒,這時候千萬不要不可以到處送件,
一旦聯徵多次,信用會被大扣分!本來能過件,就因為多送三次,後果會相當嚴重,
還會造成之後申貸的困難度。
因此,若有發現自身有信用瑕疵的問題,最好先尋找專業貸款公司協助,
看是否能為你改善信用狀況及找尋其他可替代方案。

信用不良申請貸款
不過想挽回信用還有機會,告訴你五個好招讓你取回你的良好信用
信用不良申請貸款
1.與銀行建立良好的信用往來紀錄
想要建立良好的信用,最簡單的方法便就是到辦理信用卡來建立信用記錄。
提升自己與銀行互動,並且按時還款,千萬不要留下逾期紀錄,
讓銀行知道個人的還款紀錄與信用狀況皆是良好的,這對未來申請貸款肯定有幫助。

2.選定銀行並維持存款數目
信用不良申請貸款
保持定期存錢的習慣,存錢盡量都存同一間銀行,並且盡量不要選擇以百元提款*,
讓最主要的帳戶保持穩定資金額度。
(*小編聽說是因為銀行會覺得如果你連一百塊都要領,可能真的經濟上非常拮据)

建議選擇想要申辦貸款的銀行做為主力帳戶,不僅可以做為申請貸款時的財力證明,
銀行也會因為借款人優良的互動,而有機會降低貸款利率。

3.日常水電費以及電話費及時繳交

應該有很多人不知道生活中常見的水電費、瓦斯費、電話費等等,
也會列入在個人的信用評量中,平時小地方的疏失可能會造成信用扣分!
因此建議大家即便是生活中小小的細節,也要記得按期繳款,
對你的信用都有加分的效果哦!

4.若有貸款需準時還款

若以前曾經辦理過貸款,包括學貸、信貸、車貸、房貸等等,
一定要注意準時還款, 之後再跟銀行增貸才會提高通過的機率喔。

5.減少使用循環額度

雖然信用卡非常好用,可以讓人先享受再付費,
也能幫助累積信用紀錄,但是必須注意少使用循環額度與分期付款,
因為這些都會成為銀行判斷個人信用與財務狀況但的依據。

維持良好信用,讓你不再貸不到世界金融顧問貸款人總是會有需要急用錢的時候,但是又無法跟親友或家人開口
第一首選當然是與銀行申請貸款,不過必須維持在信用良好的狀態,
否則只是白白增加聯徵而已。


若你有信用瑕疵或者是不良問題,不能因為已經發生了所以就不重視這個問題。
還有某些民間貸款雖然不看銀行條件,但是不代表在民間的信用部分就不重要,
可以請信任的貸款公司先幫您評估您的狀況,或者是協助改善目前的信用不良,
並且幫助您與銀行建立良好信用關係,這樣無論是申請銀行信貸或者是民轉銀都會提高過件率喔!

 

以下貸款加油站就整理幾間目前較具規模且知名的貸款評估公司:
 
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專業的資產管理顧問公司,主要業務協助債務人和債權主作溝通協調,
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2. 速配貸

速配貸是國內一間金融公司,在理財、理債服務發展已滿多年了,
專門協助信用不良、信用瑕疵客戶做債務整合或成功協助申貸,
在業界累積不錯的口碑。
速配貸公司相當積極蒐集各家銀行第一手優惠貸款資訊,
信用瑕疵客戶找一間銀行可能容易被拒絕,
但找速配貸這樣專門的理債公司等於同時接洽到數間銀行的資源,
同時也會提高過件率,是不是相當不錯呢。

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